Gestão de risco: o que é?

Toda empresa assume riscos quando concede crédito. Afinal, é impossível prever quando um cliente irá deixar de pagar. A inadimplência, muitas vezes, decorre de fatores externos ao relacionamento da empresa com o cliente. Por isso, é essencial contar com medidas estratégicas para minimizar os riscos e danos pela falta de pagamento. Em outras palavras, a gestão de riscos é algo que nenhuma empresa deve ignorar.  

Quando a empresa possui uma boa gestão de riscos é possível conceder crédito sem comprometer a saúde financeira do negócio. Para saber quais são os fatores que impactam no sucesso da gestão de risco e como a tecnologia pode auxiliar seu negócio, não deixe de conferir.

O que é a gestão de risco?

A gestão de riscos nada mais é do que um conjunto de boas práticas visando mapear todas as consequências da inadimplência. Como explicamos, é muitos difícil prever quando um cliente se tornará inadimplente. No entanto, é possível analisar as consequências e definir medidas que devem ser adotadas com o objetivo de mitigar riscos e danos.

Na gestão de riscos são definidas uma série de práticas que servem não apenas para reduzir os riscos, como também visam lidar com eles.

Gestão de risco e crise econômica

As crises econômicas são um dos principais fatores que contribuem para a inadimplência. Com o aumento do desemprego, a tendência é que muitos clientes que possuem crédito deixem de cumprir com os acordos. Toda empresa que está inserida em um contexto de crise deve tomar os devidos cuidados para impedir a inadimplência. E, mais do que isso, deve se preocupar em criar estratégias para lidar com o risco.

Em um cenário em que a economia está desaquecida, toda empresa deve ter ações estratégias para preservar seu capital de giro e evitar dívidas decorrentes de empréstimos. Hoje, os bancos estão cada vez mais rigorosos na hora de conceder crédito. Por isso, é preciso apostar em outras soluções que não empréstimos, por exemplo.

Independentemente do porte do negócio, ter uma boa gestão de risco impede que a empresa feche as portas de forma prematura e conquiste uma boa saúde financeira.

Como criar uma gestão de risco de sucesso

Boa parte dos empreendedores e gestores reconhece a importância de criar uma boa gestão de risco. No entanto, nem todos sabem quais são os fatores que implicam no sucesso ou no fracasso dessa prática.

Como explicamos, a inadimplência não é algo fácil de prever e muitas vezes sequer ela está relacionada com o comportamento da empresa perante o cliente. Porém, utilizando estratégias e boas ferramentas é possível realizar uma gestão de riscos eficiente e que de fato minimize danos para a empresa. Alguns dos fatores que colaboram para uma gestão de risco de sucesso listamos a seguir.

Processamento de dados

O processamento de dados é um dos fatores que contribui para o sucesso da gestão de riscos. Quanto melhor o sistema de armazenamento e mais ágil o tratamento de dados, mais rápida é avaliação dos riscos. Com um processamento de dados eficiente, gestores possuem todos os elementos que precisam para tomarem decisões quando se trata de minimizar riscos e evitar danos. Não por outro motivo, soluções que contam com um processamento de dados eficiente contribuem de forma significativa para o sucesso da gestão de riscos.

Atualização frequente e usabilidade

A possibilidade de atualizar dados no sistema com frequência é outro ponto que influencia no sucesso da gestão de risco. Isso porque, através de dados atualizados, gestores podem ter acesso a um panorama realista e que de fato permite um processo de tomada de decisões mais assertivo.

Outro aspecto que deve ser levado em conta é a usabilidade das ferramentas utilizadas na gestão de risco. Soluções consideradas lentas ou difíceis de mexer prejudicam as análises de crédito e, consequentemente, prejudicam também a avaliação de riscos.

Relatórios que sejam simples e de fácil compreensão

Gerar relatórios é uma funcionalidade comum para a maioria das soluções tecnológicas que visam monitorar a inadimplência e controlar o financeiro da empresa. Mesmo as soluções digitais que lidam apenas com os processos de cobrança contam com funcionalidades para gerar relatórios.

No entanto, mais do que relatórios, é essencial gerar documentos que sejam de fácil compreensão e facilitem na hora de tomar decisões. Os relatórios gerados pelo sistema precisam ser organizados, bem estruturados e com informações claras. As projeções também são um aspecto importante que não devem ser ignorados.

Muitas empresas possuem muitos dados quando se trata do financeiro. Logo, é fundamental contar com soluções que sejam capazes de processar e facilitar a compreensão desses dados de forma global.

Automação

Muitas empresas ainda lidam com a inadimplência e com a cobrança através de processos manuais. Além do risco de erros, esse tipo de prática costuma ser lenta e burocrática. Além e automatizar a cobrança, a gestão de riscos também precisa ser automatizada, garantindo assim a eficiência operacional, baixos custos em menos erros.

Criando boas práticas para a gestão de risco

Além de saber quais são os fatores que influenciam no sucesso a gestão de risco, é fundamenta conhecer quais são as boas práticas que fazem parte de uma boa gestão de riscos. Algumas delas, listamos abaixo.

Classificar os perfis de cliente

Não é possível ter a certeza sobre o momento em que o cliente se tornará inadimplente. No entanto, algumas avaliações do perfil podem afastar alguns riscos financeiros. Muitas empresas consideram tanto a avaliação do perfil financeiro, quanto a reputação no mercado para fazer qualquer tipo de concessão de crédito. Com as ferramentas certas é possível realizar uma análise minuciosa e capaz de apontar clientes que possuem mais riscos de se tornarem inadimplentes.

Atualizar e monitorar regras de crédito

Também está entre as boas práticas a atualização e o monitoramento do crédito. Toda empresa conta com uma realidade dinâmica e os motivos que fundamentam a concessão de crédito podem mudar, assim como a realidade de um negócio muda.

Limites de crédito

Para evitar os danos da inadimplência, é preciso que o empresário seja consciente na hora de conceder crédito. Além disso, ele deve definir limites seguros levando em consideração não apenas a situação financeira da empresa, mas também a capacidade de pagamento dos clientes

Análises automatizadas

Por fim, contar com sistemas que possibilitam analisar de forma rápida e simples o histórico do cliente e sua reputação. Esse tipo de solução auxilia no processo de tomada de decisão e na construção de réguas de cobrança e outras medidas internas.

Hoje empreendedores tem à disposição uma série de ferramentas que auxiliam na gestão de risco. Uma solução para automatização da cobrança pode ser um desses recursos que facilita e organiza o processo de cobrança, mas também oferece um panorama mais completo sobre a inadimplência.

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